Aviso importante: binvank Wallet es una plataforma tecnológica. No es una entidad de crédito, entidad de pago ni proveedor de servicios sobre criptoactivos. Los servicios regulados los prestan directamente terceros autorizados. La oferta actual se enfoca en latinos residentes en España: la wallet de autocustodia con infraestructura de Privy está disponible. La tarjeta Visa Debit prepago, del programa de Gnosis Pay con Monavate como emisor Visa, estará disponible próximamente y aún no acepta solicitudes. Crear una cuenta no activa una tarjeta. Esta aclaración de disponibilidad no modifica las condiciones legales ni los requisitos de elegibilidad, verificación o aprobación recogidos en estos Términos. La integración con Monerium (IBAN EUR y EURe) es una funcionalidad prevista para una fase posterior y no está disponible actualmente. Lee estos Términos antes de utilizar el Servicio.
1. Aceptación de los Términos
Estos Términos y Condiciones (los "Términos") constituyen un acuerdo legalmente vinculante entre tú (el "Usuario") y Binvank Wallet España, S.L. (en adelante "Binvank"), con NIF B-24795155, domicilio social en Avenida de la Hispanidad 6, 28042 Madrid (España), identificador LEI registrado, y contactable en legal@binvank.io.
Al registrarte, acceder o utilizar cualquier parte del sitio web, aplicación o servicios de Binvank (el "Servicio"), declaras haber leído, comprendido y aceptado estos Términos, así como nuestra Política de Privacidad y la información sobre riesgos. Si no estás de acuerdo, debes abstenerte de usar el Servicio.
2. Naturaleza del Servicio
Binvank es una plataforma tecnológica que ofrece una interfaz para acceder a servicios prestados por terceros regulados. Binvank no es un banco, no es entidad de pago, no es entidad de dinero electrónico, no es proveedor de servicios sobre criptoactivos, no custodia fondos ni claves privadas, y no ejecuta órdenes de compra, venta o pago por cuenta del Usuario.
3. Quién presta cada servicio
En cumplimiento del deber de transparencia frente al consumidor financiero, Binvank identifica expresamente a los proveedores responsables de la prestación directa de cada servicio:
| Servicio | Proveedor | Rol | Jurisdicción / supervisión |
|---|---|---|---|
| Autenticación y cartera de autocustodia | Privy | Infraestructura de wallet embebida controlada por el usuario | EE. UU. (proveedor tecnológico, no financiero) |
| Programa de tarjeta | Gnosis Pay | Program manager / infraestructura de pago cripto | Reino Unido |
| Verificación de identidad (KYC/AML) | Sumsub | Encargado del tratamiento para verificación KYC, prueba de vida y cribado de sanciones y PEP en el flujo del partner regulado | Reino Unido / UE |
| Emisión tarjeta Visa | Monavate Limited | Entidad de dinero electrónico (EMI), emisor bajo licencia de Visa Europe | FCA, Reino Unido (FRN 901097) |
| Aplicación, interfaz y soporte | Binvank Wallet España, S.L. | Plataforma tecnológica (no regulada) | España |
Cada uno de estos proveedores presta sus servicios bajo sus propios términos contractuales, que el Usuario acepta como condición para utilizar el correspondiente servicio. Cualquier reclamación relativa a la tarjeta o a la cartera debe canalizarse en primera instancia frente al proveedor correspondiente, sin perjuicio del derecho a contactar a Binvank en legal@binvank.io para asistencia.
4. Elegibilidad
Para utilizar el Servicio, el Usuario declara y garantiza que:
- Es persona física mayor de 18 años, con capacidad legal plena.
- No reside ni es ciudadano de jurisdicciones sancionadas por la ONU, la Unión Europea, el Reino Unido o OFAC.
- No figura en listas de personas políticamente expuestas (PEP) no declaradas, sanciones internacionales, ni listas de terrorismo o blanqueo de capitales.
- La información proporcionada es veraz, completa y está actualizada.
5. Verificación de identidad (KYC) y AML
La verificación de identidad y las obligaciones de Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) y Countering the Financing of Terrorism (CFT) son ejecutadas por el partner regulado (Gnosis Pay y las EMIs correspondientes), sobre quien recae la responsabilidad AML. Binvank no ejecuta el proceso KYC y no almacena documentos de identidad más allá de los metadatos técnicos estrictamente necesarios para la integración.
El acceso a la tarjeta está condicionado a la finalización exitosa del proceso KYC del partner. Binvank puede suspender el acceso a la interfaz cuando el partner comunique la suspensión o rechazo del Usuario.
6. Riesgos
El Usuario reconoce y acepta expresamente los riesgos descritos en la página de riesgos, incluyendo, sin limitación: volatilidad, ausencia de cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos o del FOGAIN, riesgo de pérdida irreversible por pérdida de credenciales de autocustodia, riesgo tecnológico y riesgo regulatorio. Binvank no es asesor financiero, fiscal ni legal.
Advertencia (Circular 1/2022 CNMV): La inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido.
7. Tarifas
Las tarifas aplicables al Servicio se publican en la Plataforma y pueden ser actualizadas con notificación previa razonable. Existen tarifas cobradas directamente por los proveedores terceros (comisiones de red blockchain, comisiones de tarjeta y, en su caso, comisiones que apliquen los proveedores integrados en futuras fases), que no son ingreso de Binvank.
8. Uso permitido y conducta prohibida
El Usuario se compromete a no utilizar el Servicio para:
- Cualquier actividad ilegal en su jurisdicción o en cualquier jurisdicción aplicable.
- Blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o evasión de sanciones.
- Fraude, suplantación de identidad o uso de cuentas de terceros.
- Actividades prohibidas por las redes de pago (juego ilegal, drogas, armas, etc.).
- Vulnerar la seguridad de la Plataforma, ingeniería inversa, scraping o uso automatizado no autorizado.
9. Suspensión y cierre de cuenta
Binvank podrá suspender o cerrar la cuenta del Usuario en la Plataforma cuando: (i) lo requiera una autoridad regulatoria, judicial o policial; (ii) el proveedor partner comunique la suspensión del servicio; (iii) existan sospechas razonables de incumplimiento de estos Términos o de la legislación aplicable; o (iv) el Usuario haya proporcionado información falsa. La suspensión del servicio prestado por el partner regulado y el destino de los fondos se rige por los términos de dicho partner.
10. Propiedad intelectual
Los derechos de propiedad intelectual sobre la Plataforma (marca, logos, software, diseño, contenidos, bases de datos) son propiedad exclusiva de Binvank o de sus licenciantes. Se concede al Usuario una licencia limitada, personal, no exclusiva y revocable para usar el Servicio conforme a estos Términos.
11. Limitación de responsabilidad
En la máxima medida permitida por la ley aplicable, Binvank no será responsable por: (i) actos u omisiones de los proveedores terceros integrados en el Servicio (actualmente Privy, Gnosis Pay y Monavate; y, en su caso, aquellos que se integren en fases posteriores como Monerium) en la prestación de sus servicios; (ii) pérdida de fondos derivada de la pérdida de credenciales de autocustodia por parte del Usuario; (iii) fallos, congestión o ataques a redes blockchain; (iv) daños indirectos, incidentales, especiales, consecuentes o punitivos.
La responsabilidad total agregada de Binvank frente al Usuario, por cualquier causa relacionada con la Plataforma, no excederá el mayor de: (a) las tarifas efectivamente pagadas por el Usuario a Binvank en los doce (12) meses anteriores al hecho generador; o (b) cien euros (100 EUR). Nada en esta cláusula limita las responsabilidades que no puedan ser excluidas conforme a la normativa de protección al consumidor.
12. Indemnización
El Usuario acepta indemnizar y mantener indemne a Binvank frente a cualquier reclamo, daño, pérdida o gasto (incluyendo honorarios legales razonables) derivado de: (i) su uso del Servicio; (ii) el incumplimiento de estos Términos; (iii) la violación de derechos de terceros; o (iv) cualquier información falsa proporcionada.
13. Fiscalidad
El Usuario es responsable del cumplimiento de sus obligaciones fiscales, incluyendo la declaración de ganancias, pérdidas y tenencias en el IRPF y, en su caso, el modelo 721 ante la Agencia Tributaria. Binvank no presta asesoramiento fiscal.
14. Modificaciones
Binvank podrá modificar estos Términos. Las modificaciones materiales serán notificadas al Usuario por correo electrónico o mediante la Plataforma con al menos quince (15) días de antelación. El uso continuado del Servicio tras la entrada en vigor constituye aceptación de los nuevos Términos.
15. Ley aplicable y resolución de disputas
Estos Términos se rigen por la legislación española. Las disputas derivadas de la relación entre el Usuario y Binvank se someten a los Juzgados y Tribunales de Madrid, salvo que la normativa de protección al consumidor imponga un fuero distinto.
Como consumidor, tienes derecho a acudir a la plataforma europea de resolución de litigios en línea y a las autoridades de consumo competentes en tu comunidad autónoma.
16. Contacto
Para cualquier consulta legal, contáctanos en legal@binvank.io.